Modulo Passaggio Generazionale

Valore Insieme, tra i vari servizi offerti, fornisce una consulenza esclusiva, che prevede anche l’analisi del patrimonio, comprensivo della componente immobiliare, ai fini di una “mappatura” del tuo potenziale asse ereditario e della valutazione delle soluzioni più adatte a proteggere la tua famiglia e i tuoi beni.

Il tuo Gestore, tramite il modulo Passaggio Generazionale della piattaforma di Valore Insieme, può supportarti per valutare una gestione strutturata della pianificazione successoria. Programmare è importante e ti offre alcune opportunità: oltre ad acquisire consapevolezza sulla composizione del tuo “asse ereditario” puoi valutare come indirizzare il passaggio del tuo patrimonio, nel rispetto della normativa, e attivare eventuali azioni a beneficio degli eredi, ottimizzando anche la componente fiscale.

Il tuo Gestore, con i dati disponibili relativi al tuo patrimonio, anche immobiliare, e ai tuoi eredi, grazie agli strumenti dedicati disponibili sulla piattaforma “Valore Insieme”, può effettuare diverse simulazioni su possibili destinazioni testamentarie per consentirti di analizzare i potenziali impatti sugli eredi, in termini di ripartizione del patrimonio e di fiscalità.

A titolo di esempio, potrai chiedere di effettuare simulazioni per:

• Stimare le imposte di successione e le imposte immobiliari (ipotecaria e catastale) in capo a ciascun erede in caso di successione legittima
• effettuare una riallocazione puntuale del patrimonio sugli eredi che avrai indicato (legittimi e testamentari), ottenendo una evidenza della quota di riserva per ciascuno, cioè della quota di eredità che deve necessariamente essere assegnata per legge (cosiddetta “legittima”)
• ipotizzare delle donazioni
• simulare l’effetto della vendita di specifiche attività per valutare l’investimento del controvalore ricavato dalla cessione, in strumenti finanziari esenti da imposte di successione.

Naturalmente queste simulazioni non hanno il valore di un “testamento” e per questo dovrai rivolgerti a un notaio o ad un professionista che possa assisterti.

Dopo ogni sessione di consulenza, il tuo Gestore può consegnarti un report con i dettagli di quanto simulato: il report di Simulazione e il report di Simulazione Avanzata.

Il report di Simulazione contiene i tuoi dati e quelli degli eredi censiti, il dettaglio del tuo patrimonio e di come verrebbe ripartito ipotizzandone il trasferimento alla data della simulazione, secondo le regole della “legittima”. Sono inoltre presenti alcuni indicatori (fiscalità, liquidità e fruibilità dei beni) che evidenziano eventuali punti di attenzione nell’allocazione del patrimonio quali ad esempio la presenza di liquidità sufficiente a sostenere le imposte di successione e immobiliari.

Il report di Simulazione Avanzata, oltre a questa rappresentazione, illustra le simulazioni di riallocazione del patrimonio effettuate insieme al tuo Gestore.

Inoltre, il report del Passaggio Generazionale è disponibile nel rendiconto periodico annuale, con la ripartizione del tuo patrimonio in base alle quote di successione “legittima”.

In conclusione, possiamo pensare al futuro dei nostri cari e della nostra famiglia anche dal punto di vista successorio. Ogni situazione richiede un'analisi attenta e un approccio personalizzato. Concedersi del tempo per valutare i diversi aspetti è importante per avere la serenità di fare scelte ponderate e trasmettere il proprio patrimonio nella maniera più efficiente possibile, nell’interesse dei propri cari.